Wet op het consumentenkrediet (WEK)
Als consument word t u bij het aangaan van een lening en gedurende de looptijd beschermd door de Wet op het consumentenkrediet (Wek). Er is wel een aantal randvoorwaarden: de wet geldt voor kredieten met een looptijd langer dan drie maanden en voor kredieten tot €40.000. Wat zijn verder de belangrijkste punten uit de wet?
Beroepsmatige kredietverstrekker
U moet lenen bij een beroepsmatige kredietverstrekker. Als u geld van uw buurman leent, kunt u zich niet op de wet beroepen. De wet geld t niet voor hypothecaire leningen, niet voor ondernemers en niet voor effectenkrediet waarbij de lening niet hoger is dan de waarde van de onderliggende effectenportefeuille (u leent dan geld met uw effectenportefeuille als onderpand). De kredietgever (de bank of andere financiële instelling) moet op grond van deze wet een vergunning hebben. Alle vergunninghouders staan ingeschreven in een register. Het register is onder beheer bij de Autoriteit Financiële Markten (zie par. 6.7) en staat op hun website. Let op: kredietbemiddelaars hoeven geen vergunning te hebben. Immers, zij nemen niet zelfhet financiële risico. Wel staan zij onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten. De kredietgever moet vastleggen wat de effectieve rente is. Dit is de totale kostprijs van uw lening bij normaal betalingsgedrag. Bij een lening groter dan € 1000 moet de kredietgever controleren of u kredietwaardig bent. Hierbij hoort een controle van uw gegevens bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel (zie par. 6.2e). Als uw kredietaanvraag wordt afgewezen, heeft u recht op een schriftelijke opgave van de redenen. U moet hier wel om vragen.
De betalingsregeling moet boven een bedrag van € 1000 schriftelijk in een kredietovereenkomst worden vastgelegd. Beneden de €1000 moet dat ook, maar de voorwaarden zijn dan minder strikt. Een kredietgever mag uw verplichtingen niet tussentijds verzwaren. Ook mag hij de terugbetalingen niet vervroegd opeisen, tenzij er bij zondere omstandigheden zijn: u heeft twee maanden achterstand en u heeft ook na aanmaning uw achterstand niet ingelopen; u gaat Nederland verlaten, u bent failliet; u overlijdt en de kredietgever heeft gegronde reden om aan te nemen dat uw nabestaanden de verplichtingen niet zullen nakomen; het onderpand is verduisterd of u heeft bij het aangaan van de lening onjuiste informatie verstrekt. U maguw lening altijd geheel of'gedeeltelijk vervroegd aflossen. De financiële instelling kan eisen dat u dit tegelijkertijd met een termijnbetaling doet en het bedrag afrondt op een veelvoud van uw termijnbetaling. Ook kan het zijn dat u hiervoor een vergoeding moet betalen.
